Lan (học sinh lớp 11) muốn mua một chiếc điện thoại mới trị giá 5 triệu đồng. Bố mẹ đồng ý hỗ trợ 3 triệu đồng, nhưng Lan cần tự tiết kiệm 2 triệu đồng từ tiền tiêu vặt hàng tháng (500.000 đồng/tháng).
Câu hỏi:
1. Dựa vào lý thuyết về các bước lập kế hoạch thu chi, hãy giúp Lan xác định mục tiêu tài chính và lập kế hoạch tiết kiệm để đạt được mục tiêu này. Lan cần phân bổ ngân sách như thế nào?
2. Tại sao việc lập kế hoạch thu chi lại quan trọng trong trường hợp của Lan? Nếu không lập kế hoạch, Lan có thể gặp khó khăn gì?
Lan (học sinh lớp 11) muốn mua một chiếc điện thoại mới trị giá 5 triệu đồng. Bố mẹ đồng ý hỗ trợ 3 triệu đồng, nhưng Lan cần tự tiết kiệm 2 triệu đồng từ tiền tiêu vặt hàng tháng (500.000 đồng/tháng).
Câu hỏi:
1. Dựa vào lý thuyết về các bước lập kế hoạch thu chi, hãy giúp Lan xác định mục tiêu tài chính và lập kế hoạch tiết kiệm để đạt được mục tiêu này. Lan cần phân bổ ngân sách như thế nào?
2. Tại sao việc lập kế hoạch thu chi lại quan trọng trong trường hợp của Lan? Nếu không lập kế hoạch, Lan có thể gặp khó khăn gì?
Quảng cáo
Trả lời:
Giải bởi Vietjack
I. Khái Niệm Quản Lý Thu Chi và Vai Trò Xác Định Mục Tiêu Tài Chính
- Quản lý thu chi là quá trình lập kế hoạch, kiểm soát và theo dõi các khoản thu nhập và chi tiêu nhằm đảm bảo nguồn tiền được sử dụng hợp lý, đáp ứng các nhu cầu cơ bản và hướng tới các mục tiêu tài chính đã đề ra. Việc lập kế hoạch không chỉ giúp cá nhân hay gia đình nắm bắt được dòng tiền vào ra mà còn tạo thói quen tiết kiệm, hạn chế chi tiêu tùy tiện và đảm bảo rằng các mục tiêu quan trọng (như mua sắm món đồ mong muốn) sẽ được hoàn thành.
- Trong trường hợp của Lan, mục tiêu tài chính là mua một chiếc điện thoại mới trị giá 5 triệu đồng, trong đó bố mẹ hỗ trợ 3 triệu đồng và Lan cần tự tiết kiệm 2 triệu đồng. Việc xác định mục tiêu này là bước đầu tiên để Lan biết được số tiền cần tích lũy, từ đó lập kế hoạch chi tiết để đạt được mục tiêu.
II. Lập Kế Hoạch Tiết Kiệm Cho Mục Tiêu Mua Điện Thoại
Để đạt được mục tiêu tiết kiệm 2 triệu đồng từ tiền tiêu vặt hàng tháng (500.000 đồng/tháng), Lan cần thực hiện các bước sau:
- Xác định mục tiêu tài chính rõ ràng:
+ Mục tiêu: Mua điện thoại mới trị giá 5 triệu đồng.
+ Trách nhiệm của Lan: Tự tiết kiệm 2 triệu đồng từ tiền tiêu vặt.
- Xác định thời gian đạt mục tiêu:
+ Nếu Lan quyết định tiết kiệm toàn bộ tiền tiêu vặt (500.000 đồng/tháng), cô sẽ tích lũy đủ 2 triệu đồng trong 4 tháng. Tuy nhiên, nếu cần dành một phần tiền cho các nhu cầu hàng ngày, số tiền tiết kiệm mỗi tháng sẽ thấp hơn và thời gian đạt mục tiêu sẽ kéo dài.
+ Ví dụ, nếu Lan quyết định tiết kiệm 40% (200.000 đồng) mỗi tháng, thì sẽ mất 10 tháng để tích lũy đủ 2 triệu đồng.
- Phân bổ ngân sách cá nhân:
+ Xác định các khoản chi cần thiết: Lan có thể liệt kê các khoản chi tiêu hàng ngày như ăn nhẹ, đi lại hoặc mua sách vở nếu cần.
+ Phân chia hợp lý: Ví dụ:
▪ Tiết kiệm: 200.000 đồng (40% của 500.000 đồng) mỗi tháng.
▪ Chi tiêu hàng ngày: 300.000 đồng (60% còn lại) để đáp ứng các nhu cầu cá nhân, giải trí…
=> Qua đó, Lan vẫn có tiền dùng cho những hoạt động cần thiết mà vẫn đảm bảo tiến độ tiết kiệm.
- Ghi chép và theo dõi thu chi:
+ Lan nên ghi lại tất cả các khoản thu và chi hàng tháng (có thể sử dụng sổ nhỏ hoặc ứng dụng điện thoại đơn giản).
+ Việc này giúp Lan kiểm soát dòng tiền, nhận ra những khoản chi không cần thiết và điều chỉnh kịp thời nếu có sai lệch so với kế hoạch ban đầu.
- Đánh giá và điều chỉnh kế hoạch:
+ Cuối mỗi tháng, Lan nên tổng hợp lại số tiền đã tiết kiệm và so sánh với mục tiêu ban đầu.
+ Nếu nhận thấy mình tiêu xài vượt quá kế hoạch, Lan có thể cân nhắc cắt giảm các khoản chi không cần thiết để tăng tỷ lệ tiết kiệm.
III. Tầm Quan Trọng Của Việc Lập Kế Hoạch Quản Lý Thu Chi Trong Trường Hợp Của Lan
- Kiểm soát chi tiêu:
+ Nếu không có kế hoạch, Lan dễ dàng tiêu xài tùy tiện và có thể hết tiền trước thời hạn, khiến cô phải xin thêm tiền từ bố mẹ.
+ Lập kế hoạch giúp Lan biết chính xác số tiền cần dành cho tiết kiệm và hạn chế các khoản chi không cần thiết.
- Đạt được mục tiêu tài chính:
+ Việc xác định mục tiêu (tiết kiệm 2 triệu đồng) và phân bổ ngân sách hợp lý sẽ giúp Lan theo dõi tiến độ tiết kiệm và tự tin khi quyết định mua điện thoại mới.
+ Nếu không có kế hoạch, Lan có thể gặp khó khăn trong việc tích lũy đủ tiền, dẫn đến trì hoãn hoặc phải dựa vào sự hỗ trợ liên tục từ bố mẹ.
- Xây dựng thói quen tiết kiệm từ sớm:
+ Học cách quản lý tiền bạc từ khi còn học sinh là nền tảng vững chắc cho tương lai.
+ Lập kế hoạch thu chi không chỉ giúp đạt mục tiêu mua sắm cụ thể mà còn giúp Lan hình thành thói quen tài chính lành mạnh và có kỷ luật.
Kết Luận: Với mục tiêu mua điện thoại mới, Lan cần xác định rõ rằng cô phải tự tiết kiệm 2 triệu đồng để bổ sung vào sự hỗ trợ từ bố mẹ. Qua việc lập kế hoạch thu chi, Lan sẽ:
- Xác định mục tiêu và thời gian tích lũy,
- Phân bổ 500.000 đồng hàng tháng thành các khoản tiết kiệm (ví dụ: 200.000 đồng) và chi tiêu cá nhân (ví dụ: 300.000 đồng),
- Ghi chép và theo dõi các khoản chi tiêu để kiểm soát tài chính cá nhân.
=> Nếu không có kế hoạch, Lan có thể dễ bị tiêu xài không kiểm soát, dẫn đến việc không đạt được mục tiêu tiết kiệm và phải phụ thuộc quá nhiều vào sự hỗ trợ của bố mẹ. Việc lập kế hoạch giúp Lan không chỉ đạt được mục tiêu mua điện thoại mà còn xây dựng nền tảng quản lý tài chính hiệu quả cho tương lai.
Hot: 1000+ Đề thi giữa kì 2 file word cấu trúc mới 2026 Toán, Văn, Anh... lớp 1-12 (chỉ từ 60k). Tải ngay
Sách thầy cô Vietjack biên soạn:
- 20 Bộ đề, Tổng ôn, sổ tay môn Kinh tế pháp luật (có đáp án chi tiết) ( 36.000₫ )
- Sổ tay Giáo dục Kinh tế & Pháp luật 12 (chương trình mới) ( 18.000₫ )
- Sổ tay lớp 12 các môn Toán, Lí, Hóa, Văn, Sử, Địa, KTPL (chương trình mới) ( 36.000₫ )
- Tổng ôn lớp 12 môn Toán, Lí, Hóa, Văn, Anh, Sinh Sử, Địa, KTPL (Form 2025) ( 36.000₫ )
CÂU HỎI HOT CÙNG CHỦ ĐỀ
Lời giải
|
a |
- Quản lí thu chi trong gia đình là việc quản lí các khoản thu nhập, chi tiêu nhằm đáp ứng nhu cầu vật chất, tinh thần cho các thành viên trong gia đình và phù hợp với thu nhập của gia đình |
|
|
Sự cần thiết phải lập kế hoạch quản lý thu chi: |
|
|
- Giúp gia đình nắm rõ tình hình tài chính, tránh tình trạng chi tiêu vượt quá khả năng. Giúp gia đình theo dõi các khoản thu nhập từ lương, thưởng, đầu tư và các khoản chi tiêu như sinh hoạt, giáo dục, y tế. |
|
|
- Lên kế hoạch chi tiêu hợp lý, ưu tiên các khoản cần thiết, đảm bảo cuộc sống ổn định. Giúp gia đình lập kế hoạch cho các mục tiêu tài chính dài hạn như mua nhà, xe, hoặc tiết kiệm cho con cái học đại học. |
|
|
- Giúp gia đình chủ động ứng phó với các tình huống bất ngờ như bệnh tật, mất việc làm,... Đảm bảo rằng thu nhập đủ để trang trải chi tiêu hàng tháng và có thể dự phòng cho các tình huống khẩn cấp (như ốm đau, thất nghiệp). |
|
|
- Tiết kiệm được một phần thu nhập để đầu tư, tạo lập cuộc sống tốt đẹp hơn. Một kế hoạch tài chính tốt giúp gia đình có thể chi tiêu cho các nhu cầu thiết yếu, giải trí và du lịch, từ đó nâng cao chất lượng cuộc sống. |
|
|
* Phân tích tình huống: - Gia đình anh Minh có thu nhập cố định là 20 triệu đồng/tháng, bao gồm thu nhập của cả anh Minh và vợ anh. Đây là nguồn thu nhập tương đối ổn định, nhưng việc chi tiêu hàng tháng dường như chiếm hết phần lớn thu nhập. - Các khoản chi tiêu hàng tháng bao gồm những chi phí cơ bản như tiền ăn uống, học phí cho con, tiền điện nước, và tiền thuê nhà. Điều này cho thấy gia đình không có nhiều dư để tiết kiệm hoặc dự phòng. - Khi anh Minh gặp sự cố trong công việc, dẫn đến giảm thu nhập, gia đình rơi vào tình huống khó khăn về tài chính, không có quỹ dự phòng hoặc kế hoạch quản lý chi tiêu hợp lý. |
|
|
Vấn đề trong quản lý tài chính của gia đình anh Minh: - Thiếu quỹ dự phòng khẩn cấp: Gia đình anh Minh không có kế hoạch dự trù cho những tình huống bất ngờ như giảm thu nhập hoặc các chi phí phát sinh khác. - Thiếu sự cân đối giữa thu nhập và chi tiêu: Dường như gia đình chi tiêu hết mức thu nhập hàng tháng mà không có sự phân bổ hợp lý, đặc biệt là dành cho tiết kiệm hoặc đầu tư. - Không có kế hoạch chi tiêu rõ ràng: Gia đình không có kế hoạch chi tiêu dài hạn hoặc kiểm soát chặt chẽ các khoản chi phí cố định và linh hoạt hàng tháng. |
|
b |
Hãy giúp gia đình anh Minh lập kế hoạch chi tiêu hợp lý hơn để ổn định cuộc sống: Bước 1: Thảo luận để xác định mục tiêu tài chính trong gia đình Căn cứ vào tình hình thực tế của gia đình, anh Minh cần thiết lập mục tiêu tài chính dài hạn: Là mục tiêu tài chính phải mất thời gian dài từ 5 năm trở lên, vì trong trường hợp này, gia đình anh chưa có nhà (phải đi ở nhà thuê). |
|
|
Bước 2: Xác định các nguồn thu nhập - Thu nhập chủ động: Tổng thu nhập hàng tháng của gia đình anh Minh là 20 triệu đồng. - Gia đình anh Minh chưa có nguồn thu nhập thụ động. Vì vậy cần tăng cường các khoản thu nhập khác: Anh Minh và vợ có thể tìm thêm các nguồn thu nhập phụ (ví dụ: công việc bán thời gian, làm thêm tại nhà) để bù đắp cho các khoản giảm thu nhập tạm thời. |
|
|
Bước 3: Thống nhất các khoản chi thiết yếu và không thiết yếu - Chi thiết yếu: Là những khoản bắt buộc phải chi tiêu hàng tháng phục vụ nhu cầu về: ăn, mặc, ở đi lại, sinh hoạt, học tập,… bảo đảm nhu cầu vật chất của các thành viên trong gia đình - Chi không thiết yếu: là các khoản chi phục vụ cho các mối quan hệ xã hội và mua sắm xa sỉ. |
|
|
Bước 4. Thống nhất giữa các thành viên trong gia đình về tỉ lệ phân chia các khoản chi. - Gia đình cần phân chia thu nhập hàng tháng thành các khoản cụ thể như: chi phí sinh hoạt cơ bản (ăn uống, điện nước, học phí), khoản tiết kiệm, khoản đầu tư và khoản dành cho chi tiêu linh hoạt - không thiết yếu (vui chơi, giải trí). - Theo nguyên tắc "50-30-20," gia đình có thể phân bổ thu nhập như sau: + 50% chi cho các nhu cầu thiết yếu cơ bản (nhà ở, ăn uống). + 30% mục tiêu tài chính (để tiết kiệm và đầu tư). + 20% chi tiêu không thiết yếu (giải trí, mua sắm). |
|
|
Bước 5: Thực hiện các khoản thu, chi theo kế hoạch thông qua việc ghi chép và điều chỉnh các khoản chi tiêu cho phù hợp. - Sau khi lập được kế hoạch chi tiêu trong gia đình, cần thực hiện nghiêm túc bản kế hoạch đó cụ thể là: + Ghi chép chi tiết quá trình thu chi, đánh giá, điều chỉnh kế hoạch thu chi trong gia đình. + Kiểm soát việc chi tiêu, tránh các khoản chi tiêu không hợp lí, thực hiện thói quen tiêu dùng thông minh để đạt mục tiêu tài chính. |
Lời giải
I. Khái Niệm Quản Lý Thu Chi và Vai Trò của Quy Tắc 50/30/20
- Quản lý thu chi là quá trình lập kế hoạch, kiểm soát và theo dõi các khoản thu nhập và chi tiêu của gia đình nhằm đảm bảo cuộc sống ổn định, từ đó giúp đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn như mua nhà, đầu tư hay dự phòng cho những tình huống khẩn cấp. Một trong những công cụ hữu ích để thực hiện quản lý tài chính là việc áp dụng quy tắc phân bổ ngân sách.
- Quy tắc 50/30/20 là một phương pháp đơn giản giúp gia đình phân chia thu nhập hàng tháng thành ba phần chính:
+ 50% cho chi tiêu thiết yếu: Đây là số tiền dùng để trang trải các nhu cầu cơ bản như ăn uống, nhà ở, điện nước, đi lại, y tế, giáo dục…
+ 30% cho chi tiêu không thiết yếu (chi tiêu cá nhân): Dành cho các hoạt động giải trí, mua sắm quần áo, du lịch, ăn uống ngoài nhà… Những khoản này mang tính linh hoạt và có thể điều chỉnh tùy theo hoàn cảnh.
+ 20% cho tiết kiệm và đầu tư: Phần này dùng để tích lũy cho các mục tiêu tài chính dài hạn hoặc dự phòng cho những tình huống bất ngờ.
- Vai trò của quy tắc 50/30/20 là giúp gia đình:
+ Phân bổ hợp lý: Đảm bảo các nhu cầu thiết yếu luôn được đáp ứng trong khi vẫn có quỹ dành cho những khoản chi không bắt buộc và tích lũy cho tương lai.
+ Kiểm soát chi tiêu: Khi có khung phân bổ rõ ràng, mỗi khoản chi tiêu sẽ trở nên có chủ đích và hạn chế được sự lãng phí.
+ Tạo thói quen tiết kiệm: Đặt mục tiêu tiết kiệm 20% thu nhập giúp gia đình chủ động chuẩn bị cho những mục tiêu tài chính dài hạn và các tình huống khẩn cấp.
II. Áp Dụng Quy Tắc 50/30/20 Cho Gia Đình Chị Lan
Với thu nhập 22 triệu đồng/tháng, ta có thể áp dụng quy tắc 50/30/20 như sau:
- 50% cho chi tiêu thiết yếu:
+ 50% của 22 triệu đồng = 11 triệu đồng.
+ Khoản này dùng để trang trải các nhu cầu cơ bản: tiền nhà, điện, nước, ăn uống, đi lại, y tế, học hành… Đây là những khoản không thể thiếu để duy trì cuộc sống hàng ngày.
- 30% cho chi tiêu không thiết yếu:
+ 30% của 22 triệu đồng ≈ 6,6 triệu đồng.
+ Khoản này dành cho các nhu cầu cá nhân và giải trí: mua sắm quần áo, ăn uống ngoài, du lịch, xem phim… Những khoản này có thể điều chỉnh tùy theo hoàn cảnh tài chính thực tế.
- 20% cho tiết kiệm và đầu tư:
+ 20% của 22 triệu đồng ≈ 4,4 triệu đồng.
+ Số tiền này nhằm tích lũy cho mục tiêu dài hạn, dự phòng cho những trường hợp khẩn cấp, hay đầu tư nhằm tăng thu nhập trong tương lai.
=> Việc phân bổ này giúp chị Lan và gia đình có một khung tài chính rõ ràng, biết được số tiền nào dành cho từng mục tiêu và từ đó dễ dàng theo dõi, điều chỉnh khi cần thiết.
III. Điều Chỉnh Khi Chi Tiêu Thiết Yếu Vượt Quá 50%
Trong thực tế, nếu sau khi theo dõi và ghi chép chi tiêu, gia đình chị Lan nhận thấy các khoản chi tiêu thiết yếu (ăn uống, nhà ở, điện nước, đi lại, y tế, giáo dục…) vượt quá mức 50% dự kiến, gia đình cần thực hiện một số điều chỉnh sau:
- Rà soát và tối ưu hóa chi tiêu thiết yếu:
+ Tìm kiếm các giải pháp tiết kiệm: So sánh giá cả, chuyển sang các nhà cung cấp dịch vụ với chi phí hợp lý hơn, sử dụng các chương trình khuyến mãi, giảm giá…
+ Cải thiện hiệu quả sử dụng: Chẳng hạn, nếu chi phí điện nước quá cao, gia đình có thể xem xét đầu tư vào các thiết bị tiết kiệm năng lượng hoặc áp dụng các biện pháp giảm tiêu thụ.
- Rà soát lại chi tiêu không thiết yếu:
+ Nếu chi tiêu thiết yếu đã thực sự cần thiết và không thể cắt giảm nhiều, gia đình có thể cần giảm mức chi cho các khoản không thiết yếu để bù đắp, nhằm đảm bảo tổng ngân sách không vượt quá khả năng tài chính.
+ Điều này có thể dẫn đến việc tạm giảm hoặc hoãn bớt các khoản chi không thiết yếu cho đến khi tài chính được cân đối lại.
- Tăng thu nhập hoặc cải thiện kế hoạch tiết kiệm:
+ Nếu cắt giảm chi tiêu không thiết yếu chưa đủ để cân bằng ngân sách, gia đình có thể cân nhắc tìm kiếm các nguồn thu nhập phụ như làm thêm, kinh doanh nhỏ… để tăng tổng thu nhập.
+ Ngoài ra, gia đình cũng có thể điều chỉnh mục tiêu tiết kiệm (tạm thời giảm tỷ lệ tiết kiệm dưới 20% cho đến khi tình hình tài chính ổn định lại) nhưng cần lưu ý không làm mất đi tính chủ động trong việc tích lũy cho tương lai.
Kết Luận: Áp dụng quy tắc 50/30/20 là một cách hiệu quả giúp gia đình phân bổ nguồn thu nhập thành các khoản cho chi tiêu thiết yếu, chi tiêu không thiết yếu và tiết kiệm. Với thu nhập 22 triệu đồng/tháng, gia đình chị Lan có thể phân bổ khoảng 11 triệu đồng cho nhu cầu cơ bản, 6,6 triệu đồng cho các khoản chi cá nhân và giải trí, và 4,4 triệu đồng cho tiết kiệm cũng như đầu tư. Tuy nhiên, nếu các khoản chi tiêu thiết yếu vượt quá 50% của thu nhập, gia đình cần chủ động rà soát, cắt giảm hoặc tối ưu hóa các khoản chi thiết yếu, đồng thời giảm bớt chi tiêu không thiết yếu hoặc tìm cách tăng thu nhập để đảm bảo ngân sách không bị thâm hụt và cuộc sống gia đình luôn được ổn định.
Lời giải
Bạn cần đăng ký gói VIP ( giá chỉ từ 199K ) để làm bài, xem đáp án và lời giải chi tiết không giới hạn.
Lời giải
Bạn cần đăng ký gói VIP ( giá chỉ từ 199K ) để làm bài, xem đáp án và lời giải chi tiết không giới hạn.
Lời giải
Bạn cần đăng ký gói VIP ( giá chỉ từ 199K ) để làm bài, xem đáp án và lời giải chi tiết không giới hạn.
Lời giải
Bạn cần đăng ký gói VIP ( giá chỉ từ 199K ) để làm bài, xem đáp án và lời giải chi tiết không giới hạn.
Lời giải
Bạn cần đăng ký gói VIP ( giá chỉ từ 199K ) để làm bài, xem đáp án và lời giải chi tiết không giới hạn.
Nhắn tin Zalo
Hỏi bài tập