Nam (học sinh lớp 10) được bố mẹ cho 300 ngàn đồng tiền tiêu vặt mỗi tháng. Nam thường chi tiêu tùy tiện, dẫn đến việc hết tiền vào giữa tháng và phải xin thêm từ bố mẹ. Bạn bè khuyên Nam nên lập kế hoạch quản lý thu chi để sử dụng tiền hiệu quả hơn.
Câu hỏi:
1. Dựa vào lý thuyết về các bước lập kế hoạch thu chi, hãy hướng dẫn Nam cách lập kế hoạch quản lý tiền tiêu vặt hàng tháng. Nam cần thực hiện những bước nào?
2. Tại sao Nam cần quản lý thu chi? Việc lập kế hoạch sẽ giúp Nam giải quyết vấn đề gì trong trường hợp này?
Nam (học sinh lớp 10) được bố mẹ cho 300 ngàn đồng tiền tiêu vặt mỗi tháng. Nam thường chi tiêu tùy tiện, dẫn đến việc hết tiền vào giữa tháng và phải xin thêm từ bố mẹ. Bạn bè khuyên Nam nên lập kế hoạch quản lý thu chi để sử dụng tiền hiệu quả hơn.
Câu hỏi:
1. Dựa vào lý thuyết về các bước lập kế hoạch thu chi, hãy hướng dẫn Nam cách lập kế hoạch quản lý tiền tiêu vặt hàng tháng. Nam cần thực hiện những bước nào?
2. Tại sao Nam cần quản lý thu chi? Việc lập kế hoạch sẽ giúp Nam giải quyết vấn đề gì trong trường hợp này?
Quảng cáo
Trả lời:
Giải bởi Vietjack
I. Khái Niệm Quản Lý Thu Chi và Tại Sao Nam Cần Quản Lý Thu Chi
- Quản lý thu chi là quá trình lập kế hoạch, kiểm soát và theo dõi các khoản thu nhập cũng như chi tiêu nhằm đảm bảo rằng nguồn tiền được sử dụng hợp lý, đáp ứng được các nhu cầu cơ bản và giúp đạt được mục tiêu tài chính cá nhân. Đối với Nam – một học sinh lớp 10, việc quản lý tiền tiêu vặt không chỉ giúp đảm bảo rằng số tiền 300.000 đồng được sử dụng hiệu quả trong suốt tháng mà còn tạo nền tảng cho việc xây dựng thói quen tiết kiệm và lập kế hoạch tài chính cho tương lai. Nếu không có sự quản lý, Nam dễ bị chi tiêu tùy tiện, dẫn đến việc hết tiền giữa tháng và phải xin thêm từ bố mẹ, gây mất cân bằng và thiếu kiểm soát tài chính cá nhân.
II. Các Bước Lập Kế Hoạch Quản Lý Tiền Tiêu Vặt Hàng Tháng
Để xây dựng một kế hoạch quản lý thu chi hiệu quả, Nam cần thực hiện các bước sau:
- Xác Định Mục Tiêu Tài Chính Cá Nhân
+ Xác định mục đích sử dụng tiền tiêu vặt: Nam nên xác định rõ mục tiêu của mình là gì. Ví dụ, có thể là để mua sách, đồ dùng học tập, tham gia các hoạt động giải trí hoặc tiết kiệm cho một món đồ đắt tiền hơn (như một trò chơi, quà tặng…).
+ Đặt ra mục tiêu tiết kiệm: Nam có thể quyết định rằng mỗi tháng cần dành ra một phần tiền để tiết kiệm cho mục tiêu lớn trong tương lai, chẳng hạn như mua một món đồ mà anh ấy thực sự mong muốn.
- Xác Định Nguồn Thu Nhập và Lập Danh Sách Các Khoản Chi
+ Xác định nguồn thu nhập: Trong trường hợp này, nguồn thu của Nam là khoản tiền tiêu vặt 300.000 đồng mỗi tháng.
+ Ghi chép các khoản chi tiêu: Nam cần ghi lại mọi khoản tiền mình tiêu hàng ngày, từ việc mua đồ ăn nhẹ, sách vở, cho đến các khoản chi nhỏ khác. Việc này giúp Nam có cái nhìn tổng quát về dòng tiền ra vào của bản thân.
- Phân Loại Chi Tiêu
+ Chi tiêu thiết yếu: Dù là học sinh, Nam vẫn có những khoản chi cần thiết như mua sách vở, dụng cụ học tập nếu cần hoặc những khoản chi để tham gia các hoạt động học tập bổ ích.
+ Chi tiêu không thiết yếu: Bao gồm những khoản chi cho giải trí, mua sắm quần áo, đồ chơi, ăn vặt quá mức… Đây là những khoản có thể dễ dàng cắt giảm hoặc điều chỉnh nếu Nam cảm thấy tiền tiêu vặt của mình bị tiêu xài quá nhanh.
- Phân Bổ Ngân Sách Theo Các Hạng Mục
+ Đưa ra khung phân bổ: Nam có thể tự xây dựng một kế hoạch chi tiêu đơn giản, ví dụ:
▪ 60% cho các khoản chi tiêu không thiết yếu (vì với học sinh, các khoản “tiêu xài vui chơi” có thể chiếm tỷ lệ khá lớn, nhưng nên được giới hạn).
▪ 30% cho chi tiêu thiết yếu như mua sách hoặc dụng cụ học tập cần thiết.
▪ 10% dành cho tiết kiệm cho mục tiêu cá nhân trong tương lai.
+ Điều chỉnh theo ưu tiên: Tùy thuộc vào nhu cầu thực tế, Nam có thể điều chỉnh tỷ lệ này sao cho phù hợp. Mục tiêu là đảm bảo rằng luôn còn dư tiền để dành cho những mục tiêu quan trọng hơn.
- Thực Hiện và Theo Dõi Kế Hoạch
+ Ghi chép hàng ngày: Mỗi ngày, Nam nên ghi lại các khoản chi của mình vào một sổ nhỏ hoặc sử dụng ứng dụng đơn giản trên điện thoại nếu có thể.
+ Đánh giá định kỳ: Vào cuối tháng, Nam nên tổng hợp lại các khoản chi để xem liệu có vượt quá kế hoạch ban đầu hay không. Qua đó, Nam có thể rút ra bài học, điều chỉnh kế hoạch cho tháng tiếp theo để tránh tình trạng hết tiền giữa tháng.
- Đánh Giá và Điều Chỉnh: Sau khi thực hiện kế hoạch một thời gian, Nam cần xem xét lại việc phân bổ ngân sách, cân nhắc những khoản nào có thể cắt giảm và điều chỉnh cho phù hợp với nhu cầu thực tế của bản thân. Đây là bước giúp Nam rèn luyện tính kỷ luật và nhận thức được giá trị của từng đồng tiền.
III. Lợi Ích Của Việc Lập Kế Hoạch Quản Lý Thu Chi
- Kiểm Soát Tài Chính Cá Nhân:
+ Qua việc ghi chép và phân tích các khoản chi tiêu, Nam sẽ nhận ra những thói quen tiêu xài không cần thiết và từ đó có thể hạn chế chúng.
+ Việc quản lý giúp Nam luôn biết được số dư tiền còn lại, từ đó đưa ra các quyết định chi tiêu hợp lý.
- Tạo Thói Quen Tiết Kiệm:
+ Lập kế hoạch giúp Nam biết cách chia nhỏ số tiền tiêu vặt, tiết kiệm cho những mục tiêu quan trọng, thay vì tiêu xài một cách vô tội vạ.
+ Khi đã rèn luyện được thói quen này từ khi còn nhỏ, Nam sẽ có nền tảng vững chắc cho việc quản lý tài chính khi trưởng thành.
- Giảm Áp Lực Từ Phụ Huynh: Khi Nam biết cách sử dụng tiền một cách hợp lý, anh ấy sẽ không phải gặp tình trạng hết tiền giữa tháng và không phải liên tục xin thêm từ bố mẹ. Điều này giúp giảm bớt sự lo lắng và tạo sự tự tin trong quản lý tài chính cá nhân.
- Phát Triển Kỹ Năng Lập Kế Hoạch: Việc tự quản lý thu chi là bài học thực tế giúp Nam phát triển kỹ năng lập kế hoạch, đánh giá và điều chỉnh – những kỹ năng rất hữu ích cho tương lai.
Kết Luận: Việc quản lý thu chi là một kỹ năng quan trọng không chỉ giúp gia đình mà còn giúp từng cá nhân, kể cả những học sinh như Nam, có thể sử dụng nguồn tiền một cách hiệu quả. Bằng cách xác định mục tiêu, ghi chép và phân loại các khoản chi, từ đó phân bổ ngân sách hợp lý và theo dõi, đánh giá định kỳ, Nam sẽ có thể kiểm soát tốt tiền tiêu vặt của mình. Qua đó, Nam không chỉ tránh được tình trạng hết tiền giữa tháng mà còn học được cách tiết kiệm, từ đó rèn luyện cho mình một thói quen tài chính lành mạnh và bền vững trong tương lai.
Hot: 1000+ Đề thi cuối kì 1 file word cấu trúc mới 2025 Toán, Văn, Anh... lớp 1-12 (chỉ từ 60k). Tải ngay
Sách thầy cô Vietjack biên soạn:
- 20 Bộ đề, Tổng ôn, sổ tay môn Kinh tế pháp luật (có đáp án chi tiết) ( 36.000₫ )
- 20 đề thi tốt nghiệp môn Giáo dục Kinh tế và pháp luật (có đáp án chi tiết) ( 36.000₫ )
- Sổ tay lớp 12 các môn Toán, Lí, Hóa, Văn, Sử, Địa, KTPL (chương trình mới) ( 36.000₫ )
- Tuyển tập 30 đề thi đánh giá năng lực Đại học Quốc gia Hà Nội, TP Hồ Chí Minh (2 cuốn) ( 150.000₫ )
CÂU HỎI HOT CÙNG CHỦ ĐỀ
Lời giải
|
a |
- Quản lí thu chi trong gia đình là việc quản lí các khoản thu nhập, chi tiêu nhằm đáp ứng nhu cầu vật chất, tinh thần cho các thành viên trong gia đình và phù hợp với thu nhập của gia đình |
|
|
Sự cần thiết phải lập kế hoạch quản lý thu chi: |
|
|
- Giúp gia đình nắm rõ tình hình tài chính, tránh tình trạng chi tiêu vượt quá khả năng. Giúp gia đình theo dõi các khoản thu nhập từ lương, thưởng, đầu tư và các khoản chi tiêu như sinh hoạt, giáo dục, y tế. |
|
|
- Lên kế hoạch chi tiêu hợp lý, ưu tiên các khoản cần thiết, đảm bảo cuộc sống ổn định. Giúp gia đình lập kế hoạch cho các mục tiêu tài chính dài hạn như mua nhà, xe, hoặc tiết kiệm cho con cái học đại học. |
|
|
- Giúp gia đình chủ động ứng phó với các tình huống bất ngờ như bệnh tật, mất việc làm,... Đảm bảo rằng thu nhập đủ để trang trải chi tiêu hàng tháng và có thể dự phòng cho các tình huống khẩn cấp (như ốm đau, thất nghiệp). |
|
|
- Tiết kiệm được một phần thu nhập để đầu tư, tạo lập cuộc sống tốt đẹp hơn. Một kế hoạch tài chính tốt giúp gia đình có thể chi tiêu cho các nhu cầu thiết yếu, giải trí và du lịch, từ đó nâng cao chất lượng cuộc sống. |
|
|
* Phân tích tình huống: - Gia đình anh Minh có thu nhập cố định là 20 triệu đồng/tháng, bao gồm thu nhập của cả anh Minh và vợ anh. Đây là nguồn thu nhập tương đối ổn định, nhưng việc chi tiêu hàng tháng dường như chiếm hết phần lớn thu nhập. - Các khoản chi tiêu hàng tháng bao gồm những chi phí cơ bản như tiền ăn uống, học phí cho con, tiền điện nước, và tiền thuê nhà. Điều này cho thấy gia đình không có nhiều dư để tiết kiệm hoặc dự phòng. - Khi anh Minh gặp sự cố trong công việc, dẫn đến giảm thu nhập, gia đình rơi vào tình huống khó khăn về tài chính, không có quỹ dự phòng hoặc kế hoạch quản lý chi tiêu hợp lý. |
|
|
Vấn đề trong quản lý tài chính của gia đình anh Minh: - Thiếu quỹ dự phòng khẩn cấp: Gia đình anh Minh không có kế hoạch dự trù cho những tình huống bất ngờ như giảm thu nhập hoặc các chi phí phát sinh khác. - Thiếu sự cân đối giữa thu nhập và chi tiêu: Dường như gia đình chi tiêu hết mức thu nhập hàng tháng mà không có sự phân bổ hợp lý, đặc biệt là dành cho tiết kiệm hoặc đầu tư. - Không có kế hoạch chi tiêu rõ ràng: Gia đình không có kế hoạch chi tiêu dài hạn hoặc kiểm soát chặt chẽ các khoản chi phí cố định và linh hoạt hàng tháng. |
|
b |
Hãy giúp gia đình anh Minh lập kế hoạch chi tiêu hợp lý hơn để ổn định cuộc sống: Bước 1: Thảo luận để xác định mục tiêu tài chính trong gia đình Căn cứ vào tình hình thực tế của gia đình, anh Minh cần thiết lập mục tiêu tài chính dài hạn: Là mục tiêu tài chính phải mất thời gian dài từ 5 năm trở lên, vì trong trường hợp này, gia đình anh chưa có nhà (phải đi ở nhà thuê). |
|
|
Bước 2: Xác định các nguồn thu nhập - Thu nhập chủ động: Tổng thu nhập hàng tháng của gia đình anh Minh là 20 triệu đồng. - Gia đình anh Minh chưa có nguồn thu nhập thụ động. Vì vậy cần tăng cường các khoản thu nhập khác: Anh Minh và vợ có thể tìm thêm các nguồn thu nhập phụ (ví dụ: công việc bán thời gian, làm thêm tại nhà) để bù đắp cho các khoản giảm thu nhập tạm thời. |
|
|
Bước 3: Thống nhất các khoản chi thiết yếu và không thiết yếu - Chi thiết yếu: Là những khoản bắt buộc phải chi tiêu hàng tháng phục vụ nhu cầu về: ăn, mặc, ở đi lại, sinh hoạt, học tập,… bảo đảm nhu cầu vật chất của các thành viên trong gia đình - Chi không thiết yếu: là các khoản chi phục vụ cho các mối quan hệ xã hội và mua sắm xa sỉ. |
|
|
Bước 4. Thống nhất giữa các thành viên trong gia đình về tỉ lệ phân chia các khoản chi. - Gia đình cần phân chia thu nhập hàng tháng thành các khoản cụ thể như: chi phí sinh hoạt cơ bản (ăn uống, điện nước, học phí), khoản tiết kiệm, khoản đầu tư và khoản dành cho chi tiêu linh hoạt - không thiết yếu (vui chơi, giải trí). - Theo nguyên tắc "50-30-20," gia đình có thể phân bổ thu nhập như sau: + 50% chi cho các nhu cầu thiết yếu cơ bản (nhà ở, ăn uống). + 30% mục tiêu tài chính (để tiết kiệm và đầu tư). + 20% chi tiêu không thiết yếu (giải trí, mua sắm). |
|
|
Bước 5: Thực hiện các khoản thu, chi theo kế hoạch thông qua việc ghi chép và điều chỉnh các khoản chi tiêu cho phù hợp. - Sau khi lập được kế hoạch chi tiêu trong gia đình, cần thực hiện nghiêm túc bản kế hoạch đó cụ thể là: + Ghi chép chi tiết quá trình thu chi, đánh giá, điều chỉnh kế hoạch thu chi trong gia đình. + Kiểm soát việc chi tiêu, tránh các khoản chi tiêu không hợp lí, thực hiện thói quen tiêu dùng thông minh để đạt mục tiêu tài chính. |
Lời giải
- Quản lí thu chi trong gia đình là việc quản lí các khoản thu nhập, chi tiêu nhằm đáp ứng nhu cầu vật chất, tinh thần cho các thành viên trong gia đình và phù hợp với thu nhập của gia đình
Sự cần thiết phải lập kế hoạch quản lý thu chi:
- Giúp gia đình nắm rõ tình hình tài chính, tránh tình trạng chi tiêu vượt quá khả năng. Giúp gia đình theo dõi các khoản thu nhập từ lương, thưởng, đầu tư và các khoản chi tiêu như sinh hoạt, giáo dục, y tế.
- Lên kế hoạch chi tiêu hợp lý, ưu tiên các khoản cần thiết, đảm bảo cuộc sống ổn định. Giúp gia đình lập kế hoạch cho các mục tiêu tài chính dài hạn như mua nhà, xe, hoặc tiết kiệm cho con cái học đại học.
- Giúp gia đình chủ động ứng phó với các tình huống bất ngờ như bệnh tật, mất việc làm,... Đảm bảo rằng thu nhập đủ để trang trải chi tiêu hàng tháng và có thể dự phòng cho các tình huống khẩn cấp (như ốm đau, thất nghiệp).
- Tiết kiệm được một phần thu nhập để đầu tư, tạo lập cuộc sống tốt đẹp hơn. Một kế hoạch tài chính tốt giúp gia đình có thể chi tiêu cho các nhu cầu thiết yếu, giải trí và du lịch, từ đó nâng cao chất lượng cuộc sống.
- Trong quản lý thu chi gia đình, bước thống nhất các khoản chi thiết yếu và không thiết yếu là yếu tố quan trọng giúp cho việc thực hiện kế hoạch đảm bảo tính khả thi, phù hợp
- Chi thiết yếu: Là những khoản bắt buộc phải chi tiêu hàng tháng phục vụ nhu cầu về: ăn, mặc, ở đi lại, sinh hoạt, học tập,… bảo đảm nhu cầu vật chất của các thành viên trong gia đình
- Chi không thiết yếu: là các khoản chi phục vụ cho các mối quan hệ xã hội và mua sắm xa sỉ.
* Chỉ ra những biểu hiện của việc quản lý thu chi hợp lý và không hợp lý trong gia đình:
* Biểu hiện của quản lý thu chi hợp lý:
- Chi tiêu cho các khoản thiết yếu: Gia đình anh An có kế hoạch chi tiêu cho các khoản thiết yếu như tiền nhà, điện nước, ăn uống và học phí cho con cái. Đây là những khoản chi cơ bản và không thể thiếu trong cuộc sống hàng ngày, đảm bảo rằng các nhu cầu sinh hoạt cơ bản của gia đình được đáp ứng.
Tiền nhà và điện nước: 10 triệu đồng.
Tiền ăn uống: 7 triệu đồng.
Học phí: 5 triệu đồng.
- Ưu tiên chi tiêu cho các nhu cầu cơ bản: Gia đình đã ưu tiên chi trả các chi phí liên quan đến nơi ở và giáo dục, thể hiện sự quan tâm đến các nhu cầu thiết yếu và lâu dài.
* Biểu hiện của quản lý thu chi không hợp lý:
- Thiếu kế hoạch tiết kiệm: Mặc dù thu nhập của gia đình ổn định và các khoản chi tiêu thiết yếu đã được chi trả, gia đình anh An không có kế hoạch tiết kiệm hoặc lập quỹ dự phòng. Điều này dẫn đến việc gia đình gặp khó khăn khi có tình huống khẩn cấp (như ốm đau hoặc sửa chữa nhà cửa), do không có nguồn tài chính dự phòng.
- Chi tiêu vượt quá khả năng tiết kiệm: Số tiền còn lại sau khi chi trả các khoản thiết yếu (8 triệu đồng) thường được sử dụng cho các hoạt động giải trí, mua sắm xa xỉ mà không có kế hoạch chi tiêu hợp lý. Đây là một biểu hiện của việc tiêu dùng ngắn hạn mà không có sự chuẩn bị cho các tình huống dài hạn.
- Không kiểm soát được chi tiêu không thiết yếu: Các khoản chi như đi chơi, ăn uống ngoài, mua sắm đồ xa xỉ không được kiểm soát chặt chẽ, dẫn đến việc sử dụng hết số tiền dư mà không để lại khoản tiết kiệm.
Xác định số tiền chi thiết yếu:
- Tiền nhà và điện nước: 10 triệu đồng.
- Tiền ăn uống: 7 triệu đồng.
- Học phí: 5 triệu đồng.
Tổng chi thiết yếu:
10 triệu+7 triệu+5 triệu = 22 triệu đồng.
=> Như vậy, số tiền chi thiết yếu của gia đình anh An là 22 triệu đồng/tháng, chiếm phần lớn thu nhập hàng tháng của gia đình (30 triệu đồng).
* Đề xuất giúp gia đình anh An tỉ lệ phân chia các khoản chi hợp lý hơn. Để gia đình có thể tiết kiệm và lập quỹ dự phòng, kế hoạch chi tiêu nên được điều chỉnh lại như sau:
- 50% thu nhập cho các chi phí thiết yếu: Gia đình anh An đã chi 22 triệu đồng cho các khoản chi thiết yếu, chiếm khoảng 73% tổng thu nhập. Điều này là khá cao so với mức khuyến nghị là 50%. Gia đình cần xem xét cắt giảm các chi phí này (nếu có thể) bằng cách:
+ Tìm kiếm phương án thuê nhà giá rẻ hơn hoặc giảm bớt các tiện ích không cần thiết.
+ Điều chỉnh lại tiền ăn uống bằng cách hạn chế ăn uống ngoài và tập trung vào nấu ăn tại nhà, giúp tiết kiệm chi phí.
- 30% thu nhập cho các chi tiêu linh hoạt: Khoảng 8 triệu đồng còn lại có thể dành cho các khoản chi tiêu linh hoạt như:
+ Chi phí giải trí (vui chơi, ăn uống ngoài): 4 triệu đồng/tháng.
+ Mua sắm các vật dụng cần thiết: 2 triệu đồng/tháng.
+ Chi phí phát sinh nhỏ khác: 2 triệu đồng/tháng.
- 20% thu nhập cho tiết kiệm và quỹ dự phòng: Gia đình nên cố gắng tiết kiệm ít nhất 20% thu nhập hàng tháng, tương đương với 6 triệu đồng. Số tiền này có thể được chia thành:
+ Tiết kiệm dài hạn: 3 triệu đồng/tháng để đầu tư cho các kế hoạch dài hạn như mua nhà, quỹ giáo dục cho con cái, hoặc quỹ hưu trí.
+ Quỹ dự phòng khẩn cấp: 3 triệu đồng/tháng để lập quỹ dự phòng cho các tình huống khẩn cấp như bệnh tật, sửa chữa nhà cửa, hoặc thất nghiệp. Quỹ này cần được xây dựng sao cho có đủ tiền để chi trả chi phí sinh hoạt trong 3-6 tháng.
Lời giải
Bạn cần đăng ký gói VIP ( giá chỉ từ 199K ) để làm bài, xem đáp án và lời giải chi tiết không giới hạn.
Lời giải
Bạn cần đăng ký gói VIP ( giá chỉ từ 199K ) để làm bài, xem đáp án và lời giải chi tiết không giới hạn.
Lời giải
Bạn cần đăng ký gói VIP ( giá chỉ từ 199K ) để làm bài, xem đáp án và lời giải chi tiết không giới hạn.
Lời giải
Bạn cần đăng ký gói VIP ( giá chỉ từ 199K ) để làm bài, xem đáp án và lời giải chi tiết không giới hạn.
Lời giải
Bạn cần đăng ký gói VIP ( giá chỉ từ 199K ) để làm bài, xem đáp án và lời giải chi tiết không giới hạn.
Nhắn tin Zalo
Hỏi bài tập