Bài tập Lập kế hoạch tài chính cá nhân có đáp án

- Mình đã từng thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân để mua một chiếc xe máy điện.

- Mục tiêu tài chính cá nhân gần nhất mà mình đạt được là thu nhập 6 triệu/ năm.

- Cách mình đạt được mục tiêu đó là:

+ Lên kế hoạch chi tiêu cho hàng tuần, hàng tháng.

+ Làm thêm để kiếm thu nhập.

Yêu cầu a)

* Mô tả nội dung của hình ảnh trên:

- Tài chính cá nhân gồm:

+ Thu nhập: lương, thưởng, kinh doanh…

+ Tiêu dùng: chi phí sinh hoạt, chi phí học hành, mua sắm, giải trí.

+ Tiết kiệm: sổ tiết kiệm, vàng…

+ Đầu tư: sản xuất kinh doanh, vàng, ngoại tệ…

+ Bảo vệ: bảo hiểm, dự phòng…

* Giải thích các yếu tố cơ bản của tài chính cá nhân:

- Thu nhập: là khoản của cải thường được tính thành tiền mà một cá nhân nhận được trong một khoảng thời gian nhất định từ công việc, dịch vụ hoặc hoạt động nào đó.

- Tiêu dùng: là việc sử dụng những của cải vật chất (hàng hóa và dịch vụ) được sáng tạo, sản xuất ra trong quá trình sản xuất để thoả mãn các nhu cầu của xã hội. Tiêu dùng là giai đoạn quan trọng của tái sản xuất. Tiêu dùng là một động lực của quá trình sản xuất, nó kích thích cho sản xuất phát triển.

- Tiết kiệm: là phần thu nhập có thể sử dụng không được chi vào tiêu dùng.

- Đầu tư: là việc mua một tài sản hay mục với hy vọng rằng nó sẽ tạo ra thu nhập hoặc đánh giá cao trong tương lai và được bán với giá cao hơn.

- Bảo vệ: là phần thu nhập có thể sử dụng cho những rủi ro trong cuộc sống.

* Nhận xét: Theo em, tài chính cá nhân là việc quản lý dòng tiền của mỗi người bao gồm nhiều yếu tố liên quan như thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư và bảo vệ…

Yêu cầu b)

* Mô tả kế hoạch tài chính cá nhân của bạn Mạnh:

- Số tiền Mạnh có chủ yếu từ người thân cho, tiền mừng tuổi.

- Mạnh luôn phân chia thành các khoản chi tiêu cần thiết và tiết kiệm.

- Mạnh sử dụng các biện pháp như giữ gìn cẩn thận đồ dùng học tập để có thể dùng lâu dài, ghi chép lại nhật ký chi tiêu hằng tháng để xem mình có hoàn thành mục tiêu để ra hay không.

* Nhận xét: Theo em, kế hoạch tài chính cá nhân là bản kế hoạch về thu chi tài chính cá nhân, tiết kiệm, bảo vệ, đầu tư và phát triển tài chính cá nhân.

Yêu cầu a)

- Kế hoạch tài chính cá nhân trong trường hợp 1:

+ Thời gian: 3 tháng.

+ Mục tiêu: tiết kiệm đủ 400.000đ sau 3 tháng.

+ Cách thức thực hiện: tiết kiệm mỗi tháng 100.000 đồng.

- Kế hoạch tài chính cá nhân trong trường hớp 2:

+ Thời gian: 6 tháng.

+ Mục tiêu: có được chiếc xe đạp đồng hành mỗi ngày trên con đường đến lớp.

+ Cách thức thực hiện: tiết kiệm mỗi tháng 200.000 đồng (mỗi tuần 50.000 đồng ).

- Kế hoạch tài chính cá nhân trong trường hợp 3:

+ Thời gian: 2 năm

+ Mục tiêu: có một chiếc máy tính xách tay.

+ Cách thức thực hiện: tiết kiệm chi tiêu, tiết kiệm các khoản tiền người thân cho; thiết kế đồ họa cho cửa hàng in ấn, quảng cáo

Yêu cầu b)

- Theo em, căn cứ vào thời gian để thực hiện thì sẽ có những loại kế hoạch tài chính cá nhân như:

+ Kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn (dưới 3 tháng)

+ Kế hoạch tài chính cá nhân trung hạn (tir 3 – 6 tháng).

+ Kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn (từ 6 tháng trở lên).

Yêu cầu a)

- Việc chi tiêu có kế hoạch đã mang lại lợi ích cho Lan là: cân đối các khoản chi cần thiết cho đời sống, học tập, hiểu rõ tình hình tài chính của bản thân để chủ động điều chỉnh cho phù hợp, đảm bảo chi tiêu đúng kế hoạch, không lãng phí, dự phòng cho các tình huống phát sinh và đạt được mục tiêu tài chính đã đặt ra. Nhờ có kế hoạch hợp lý, Lan đã mua được cuốn từ điển tiếng Anh để phục vụ việc học tập.

- Em không đồng tình với suy nghĩ của Hằng. Vì nếu không ghi chép chi tiêu, không có kế hoạch cụ thể thì chúng ta sẽ không chi tiêu đúng kế hoạch, lãng phí và khó đạt được mục tiêu tài chính của mình.

Yêu cầu b)

- Nhận xét thói quen chi tiêu của Đức: Thói quen chi tiêu của Đức rất tùy hứng, không có kế hoạch và lãng phí

- Nếu là Khánh, em sẽ khuyên Đức: không nên lấy hết tiền mẹ cho mua đồ dùng học tập để mua một đôi giày thời trang. Khuyên Đức nên tính toán, cân nhắc chi tiêu hợp lý và có kế hoạch.

Yêu cầu a) Thứ tự các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân:

- Bước 1: Xác định mục tiêu và thời hạn của kế hoạch tài chính cá nhân .

- Bước 2 Xác định tình hình tài chính hiện tại, thu và chi thường xuyên của cá nhân

- Bước 3: Thiết lập quy tắc thu chi cá nhân.

- Bước 4: Tuân thủ kế hoạch tài chính cá nhân.

Yêu cầu b)

- Nội dung của từng bước lập kế hoạch tài chính cá nhân:

+ Bước 1: Xác định mục tiêu và thời hạn của kế hoạch tài chính cá nhân: Mục tiêu của kế hoạch tài chính cá nhân đặt ra phải cụ thể, phù hợp với khả năng, có dự kiến thời gian để hoàn thành

+ Bước 2: Xác định tình hình tài chính hiện tại, thu và chi thường xuyên của cá nhân: Xác định tài chính hiện có của mình là bao nhiêu, xem xét mức thu gồm những nguồn thu nào, chi cho những cái gì.

+ Bước 3: Thiết lập quy tắc thu chi cá nhân cụ thể, tránh chi tiêu không kế hoạch, cân nhắc sự cần thiết của hàng hoá trước khi mua, lựa chọn tiêu dùng thông minh...

+ Bước 4: Tuân thủ kế hoạch tài chính cá nhân, quyết tâm thực hiện kế hoạch đã đề ra. Khi tình hình tài chính cá nhân thay đổi thì cần cập nhật thường xuyên, điều chỉnh để bản kế hoạch thực tế hơn.

- Sơ đồ hoá các bước đó: